Especialistas en finanzas personales advirtieron sobre los perjuicios económicos derivados de abonar únicamente el pago mínimo de las tarjetas de crédito, una conducta comercial que puede consolidar un escenario de sobreendeudamiento y desestabilizar la economía familiar. La advertencia coincide con un informe de First Capital Group que revela una retracción por quinto mes consecutivo en el financiamiento mediante tarjetas, lo que expone una tendencia de los usuarios a restringir consumos para evitar la refinanciación de saldos.

De acuerdo con el análisis de los expertos, el principal inconveniente de esta práctica radica en las elevadas tasas de interés que las entidades bancarias aplican sobre los saldos remanentes no cancelados. Al acumularse mensualmente bajo el efecto del interés compuesto, los cargos adicionales se calculan sobre una base cada vez más alta, incrementando de forma acelerada la obligación original y transformando montos menores en deudas complejas de afrontar.

Asimismo, el mantenimiento de un saldo impago conlleva una reducción automática en el límite de compra disponible, debido a que una porción del crédito otorgado queda afectada a la deuda, disminuyendo el margen de maniobra para consumos futuros o contingencias. Esta situación también perjudica el historial crediticio de los titulares en las bases de datos financieras, lo que puede obstaculizar la obtención de préstamos o productos bancarios en el mediano plazo.

Ante la imposibilidad de saldar el total del resumen, los asesores sugieren evaluar instrumentos alternativos de financiamiento, tales como la solicitud de préstamos personales con tasas de interés inferiores a las del sistema de tarjetas, con el propósito de cancelar el saldo completo y frenar la capitalización de intereses. La sugerencia general orienta a ejercer un monitoreo riguroso sobre los gastos del hogar y prescindir de refinanciaciones a largo plazo para resguardar la previsibilidad financiera.